Sel Baskınında Sigorta Tazminatı Nasıl Alınır? Araç ve Ev

14.10.2026'dan itibaren İstanbul, Kocaeli, Sakarya, Yalova ve Zonguldak'ta etkili olan şiddetli yağışlar, birçok ilçede sel ve su baskınına yol açtı. İçişleri Bakanlığının 16.10.2026 tarihli açıklamasına göre İstanbul'da yağış miktarı bazı noktalarda metrekareye 272,2 kilograma ulaştı; Kocaeli Valiliği de hasar ve zarar tespit çalışmalarının sürdüğünü duyurdu. Evi veya aracı zarar gören pek çok kişinin ilk sorusu, sel baskınında sigorta tazminatı alıp alamayacağıdır.

Cevap, büyük ölçüde poliçenizde sel teminatının bulunup bulunmadığına bağlıdır. Bu yazıda 21.10.2026 itibarıyla hangi sigortanın sel hasarını karşıladığını, sel sonrasında atılması gereken adımları ve ödeme sürecini anlatıyoruz. Sigorta uyuşmazlıklarının genel çerçevesi için sigorta hukuku sayfasına bakabilirsiniz.

Sel baskınında hangi sigorta neyi öder?

Sel ve su baskını, araç ve konut sigortalarında standart teminat değildir; poliçeye ek teminat olarak eklenmesi gerekir. Aşağıdaki tablo, en sık sorulan sigorta türlerinin sel karşısındaki durumunu özetler.

Konut sigortaları çoğu zaman "konut paket" adıyla satılır; bunlar için ayrı bir genel şart yoktur ve sigorta şirketleri bu ürünleri genellikle Yangın Sigortası Genel Şartları ile ek klozlar üzerine kurar. Bu yüzden "konut sigortam var" demek, selin kapsamda olduğu anlamına gelmez; poliçenizin teminat tablosunda "sel ve su baskını" satırını arayın. Araç tarafındaki ayrıntılar için kaskonun sel hasarını hangi durumda karşıladığını ayrı bir yazıda ele aldık.

Çiftçiyseniz TARSİM bitkisel ürün sigortasında hasar ihbarının rizikodan itibaren en geç 15 gün içinde (don hasarında 10 gün) Alo TARSİM 172, mobil uygulama veya acente üzerinden yapılması gerekir. Sera sigortasında ise ihbar süresi çok daha kısadır: rizikonun öğrenilmesinden itibaren en geç 24 saat.

Sel sonrası sigorta için ilk günlerde ne yapılmalı?

Sel nedeniyle zarar gören eşyalar için sigortaya başvuru süreci ve gerekli belgeler

Eşya hasarında tazminat, poliçede eşya bedelinin sel teminatıyla birlikte sigortalanmış olmasına bağlıdır. Hasarı bildirdikten sonra sigortacı, rizikonun nedenini ve zarar miktarını belirlemeye yarayan bilgi ve belgeleri isteyebilir; sigortalı bunları gecikmeksizin vermek ve zararın tahmini tutarını yazılı olarak bildirmekle yükümlüdür (Yangın Sigortası Genel Şartları B.1.5, B.1.6). Aynı eşya için başka bir poliçe varsa bu da sigortacıya bildirilmelidir (B.1.8).

Sigortacı çoğu dosyada bir eksper görevlendirir. Eksper, eşyanın onarılıp onarılamayacağını ve değerini belirler; bu nedenle hasarlı eşyayı zorunlu haller dışında eksper görmeden atmamalısınız (B.1.4). Sigortacı, hasar miktarına ilişkin belgeler kendisine verildikten sonra bir ay içinde incelemesini tamamlayıp hasar ve tazminat miktarını bildirmek zorundadır (B.3). Eksik belge istenirse, istenen belgeleri bir yazıyla ve teslim tarihini kaydederek verin; bu bir aylık süre belgelerin verilmesine bağlıdır. Bununla birlikte Türk Ticaret Kanununun 1427. maddesindeki 45 günlük muacceliyet sınırı saklıdır (aşağıya bakınız).

DASK sel hasarını karşılar mı?

Hayır. Zorunlu Deprem Sigortası Genel Şartlarının A.3.5 maddesi, deprem ve depremin doğrudan sonucu olan yangın, infilak, tsunami ve yer kayması dışındaki zararları teminat dışında bırakır. Ayrıca DASK, ev eşyasını hiçbir durumda karşılamaz (A.3.2). Bu nedenle sel hasarı için DASK başvurusu yapmak yerine konut veya yangın poliçenize bakmanız gerekir.

Sigorta şirketi sel tazminatını ne zaman öder?

Türk Ticaret Kanununun 1427. maddesine göre tazminat, sigortacının araştırmaları bitince ve her halde hasar ihbarından 45 gün sonra muaccel olur; bu tarihten sonra sigortacı ihtara gerek kalmadan temerrüde düşer. Araştırma ihbardan itibaren üç ay içinde bitmezse, sigortacı tespit edilecek hasarın en az yüzde ellisini avans olarak ödemek zorundadır.

Kaskoda sigortacı, istediği belgeler ve eksper raporu tamamlandıktan sonra en geç 10 iş günü içinde incelemesini bitirip ödeme yapmalıdır (Kasko Genel Şartları B.3.3.4.1). Yangın Sigortası Genel Şartlarına dayanan konut poliçelerinde sigortacı, hasar belgelerinin verilmesinden itibaren bir ay içinde hasar ve tazminat miktarını tespit edip bildirmeli (B.3) ve kesinleşen tazminatı en geç bir ay içinde ödemelidir (B.8.1). Bu poliçelerde muafiyet ve eksik sigorta hükümleri ödenecek tutarı etkileyebilir; bina veya eşya değeri düşük gösterilmişse tazminat orantılı olarak azalabilir (TTK m.1462).

Sigortası olmayanlar için kamu desteği var mı?

21.10.2026 itibarıyla bu sel için "genel hayata etkili afet bölgesi" kararı ya da vergi, SGK primi veya kredi ertelemesi Resmi Gazetede yayımlanmış değildir. Valiliklerin hasar tespit çalışmaları sürmektedir. İstanbul Valisi 15.10.2026 tarihli açıklamasında, tespit edilen zararlar için hak sahiplerinin hesaplarına ödeme yapılmasının hedeflendiğini belirtmiştir; ancak ödemenin tutarı ve koşulları resmi sayfada yer almamaktadır. Destek ve erteleme konusundaki gelişmeleri Resmi Gazeteden, AFAD ile valiliğinizin, Gelir İdaresi Başkanlığının ve Sosyal Güvenlik Kurumunun resmi duyurularından takip etmeniz gerekir.

Zararın, örneğin temizlenmeyen bir dere yatağı veya yetersiz yağmur suyu altyapısı gibi bir kamu hizmetindeki aksaklıktan (hizmet kusuru) kaynaklandığı düşünülüyorsa idareye karşı tam yargı davası gündeme gelebilir. Bu durumda dava açmadan önce, idari eylemi öğrendiğiniz tarihten itibaren bir yıl ve her halde eylem tarihinden itibaren beş yıl içinde ilgili idareye yazılı başvuru yapılması gerekir. İdare talebi reddederse veya 30 gün içinde cevap vermezse, idare mahkemesinde kural olarak 60 günlük dava açma süresi işlemeye başlar (İdari Yargılama Usulü Kanunu m.7 ve m.13). Olağanüstü bir doğa olayında idarenin sorumluluğu, hizmet kusurunun varlığına ve zararla bağlantısına göre somut olayda değerlendirilir; sonucu önceden kestirmek zordur.

Sigorta şirketiyle anlaşmazlık çıkarsa ne olur?

Ret yazısında hangi poliçe hükmüne dayanıldığını yazılı olarak isteyin ve gerekçeyi poliçenizle karşılaştırın. Şirket 15 iş günü içinde cevap vermezse veya talebinizi reddederse, şirket sisteme üyeyse Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurabilir ya da dava yoluna gidebilirsiniz. Sel hasarına özgü ret gerekçelerini ve itiraz yollarını sigortanın sel hasarını ödememesi halinde yapılacakları anlattığımız yazıda bulabilirsiniz. Kiracıysanız evi su basan kiracı ve ev sahibinin haklarını da ayrıca incelemenizi öneririz.

Somut durumunuz için bir avukata danışmanız önerilir.