Kısa yanıt
Sel hasarı kasko tarafından yalnızca poliçenize sel ve su baskını ek teminatı eklenmişse karşılanır; Kasko Genel Şartlarına göre bu risk standart teminatta yer almaz (A.4.5). Teminat varsa hasarı en geç beş iş günü içinde bildirmeli, su içindeki aracı çalıştırmamalı ve aracı çektirerek eksper incelemesini beklemelisiniz.
Bu yazıda
14.10.2026'dan itibaren Marmara ve Batı Karadeniz'de etkili olan şiddetli yağışlar ciddi sel ve su baskınlarına yol açtı; İçişleri Bakanlığının 16.10.2026 tarihli açıklamasına göre yalnızca İstanbul'da 3.057 kişi kurtarıldı. Aracı selde zarar görenlerin en sık sorusu, sel hasarı kasko tarafından karşılanır mı sorusudur. Kısa cevap: poliçenizde sel ve su baskını ek teminatı varsa evet, yoksa hayır.
Aşağıda 17.10.2026 itibarıyla Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartlarının sel konusundaki hükümlerini, motor su alması gibi tartışmalı durumları ve başvuru adımlarını anlatıyoruz. Konu hakkında genel bilgi için sigorta hukuku sayfasına bakabilirsiniz.
Kasko sel hasarını standart olarak karşılar mı?
Hayır. Kasko Genel Şartlarının A.1 maddesi standart teminatı çarpışma, çarpma ve devrilme gibi kazalar, kötü niyetli hareketler, yanma ve çalınma ile sınırlar. Sel ve su baskını ile meydana gelen zararlar ise A.4.5 maddesinde, ancak ek sözleşmeyle teminata alınabilecek haller arasında sayılır. Bu nedenle poliçenin adı kadar teminat tablosu da önemlidir.
| Ürün adı | Kapsam | Sel teminatı |
|---|---|---|
| Dar kasko | Standart risk gruplarının bir kısmı | Yok; ayrıca ek sözleşme gerekir |
| Kasko | Standart risk gruplarının tamamı | Yok; ayrıca ek sözleşme gerekir |
| Genişletilmiş kasko | Standart gruplar ve ek risklerin bir kısmı | Olabilir; teminat tablosunda yazmalı |
| Tam kasko | Standart gruplar ve ek sözleşmeyle eklenebilecek tüm riskler | Tanım gereği kapsamda olmalı; teminat tablosundan doğrulayın |
Uygulamada piyasadaki genişletilmiş kasko poliçelerinin çoğu sel ve su baskınını da kapsar; ancak bu bir kural değildir. Ürün adı poliçe başlığında en az 16 punto ile yazılır; muafiyetler ve özel sınırlamalar ise en az 14 punto ile gösterilmelidir (A.1, A.6, A.7). Poliçenizde "sel ve su baskını" satırını, varsa muafiyet tutarını ve özel şartları birlikte kontrol edin.
Su dolu yola girilirse veya motor su çekerse kasko öder mi?
Kasko Genel Şartlarında "motora su girmesi", "su çekme" veya "suya bilerek girme" konusunda özel bir hüküm yoktur. Mekanik, elektrik ve elektronik arızalar ancak sigorta kapsamına giren bir olaydan doğmuyorsa ek teminat konusudur (A.4.15). Bu düzenlemeye göre sel teminatınız varsa, selin doğrudan yol açtığı motor hasarının da bu teminat içinde değerlendirilmesi gerektiği savunulabilir. Ancak bazı sigorta şirketleri kendi özel şartlarında suya bilerek girme veya motora su alması için sınırlamalar öngörebilir; poliçenizdeki özel şartları mutlaka okuyun.
Türk Ticaret Kanununun 1429. maddesine göre sigortacı, aksine sözleşme yoksa sigortalının ihmalinden doğan zararları da öder; rizikonun gerçekleşmesine kasten sebep olunmuşsa ödeme borcu düşer. "Aksine sözleşme yoksa" kaydı nedeniyle poliçede ihmale ilişkin bir sınırlama bulunabilir; öte yandan Kasko Genel Şartları, genel şartlara ancak sigortalı aleyhine olmayan özel şartlar eklenebileceğini öngörür (C.11). Bir zararın teminat dışında kaldığını ispat yükü de sigortacıdadır (TTK m.1409/2). Su dolu bir alt geçide bilerek girilmesi gibi durumların nasıl değerlendirileceği, sınırlayıcı kaydın geçerliliği ve olaya uygulanıp uygulanamayacağı poliçe hükmüne ve somut olaya göre değişir; bu konuda tek ve kesin bir sonuç verilmesi mümkün değildir.
Sel hasarında kasko hangi durumlarda ödemez?
- Poliçede sel ve su baskını ek teminatı yoksa (A.4.5),
- Araç, gerekli sürücü belgesi olmayan biri ya da yasal sınırın üzerinde alkollü bir sürücü tarafından kullanılırken hasar oluştuysa (A.5.4, A.5.5),
- Hasar, sigortalı veya birlikte yaşadığı kişiler tarafından kasten oluşturulduysa (A.5.6),
- Zarar, poliçede yazılı muafiyet tutarının altında kaldıysa; muafiyet varsa tazminat bu tutar düşülerek ödenir (A.6),
- Araçtaki kişisel eşyalar söz konusuysa; kasko aracı ve poliçede belirtilen aksesuarları kapsar (A.3.1),
- Aracın kullanılamadığı süredeki kullanım ve gelir kaybı, ayrıca ek teminat alınmamışsa (A.4.8).
Geç ihbar veya yükümlülük ihlali kural olarak ödemeyi tamamen ortadan kaldırmaz; ancak zararı artırmışsa kusura göre indirim sebebi olabilir (TTK m.1446). Kaskonun genel ret gerekçeleri için kasko ödemesi reddedildiğinde yapılacakları anlattığımız yazıya da bakabilirsiniz.
Sel hasarı için kaskoya başvuru nasıl yapılır?
Selde kalan araç için adımlar
Aracı çalıştırmayın
Su çekilene kadar bekleyin, kontağı açmayın ve aküyü mümkünse ayırın.
Fotoğraf ve video çekin
Su seviyesini, aracın konumunu, iç kabini ve plakayı tarihli olarak kaydedin; tanık ve kamera kaydı varsa not alın.
Beş iş günü içinde bildirin
Hasarı sigorta şirketine veya acenteye en geç beş iş günü içinde bildirin (B.1.1) ve dosya numarası alın.
Aracı çektirin
Kısmi hasarda onarımın yapılabileceği en yakın yere kadar gerekli çekme ve nakil masrafları ödenir (B.3.3.2.3); çekici fişini saklayın.
Eksper raporunu takip edin
Raporun bir örneğini isteyin. Kendi eksperinizi de atayabilirsiniz; tazminatın belirlenmesi için yapılan makul giderleri sigortacı öder (C.9).
Pert sürecine hazırlıklı olun
Onarım masrafı aracın değerini aşar ve araç onarılamaz bulunursa tam hasar söz konusudur; tazminat için hurda tescil belgesi istenir (B.3.3.2.2).
Sigortacı, istediği belgeler eksiksiz verildikten ve eksper raporu teslim edildikten sonra en geç 10 iş günü içinde ödemeyi yapmalıdır; tazminat her halde ihbardan 45 gün sonra muaccel olur (B.3.3.4.1; TTK m.1427). Ödenecek tutar aracın hasar tarihindeki rayiç değeriyle sınırlıdır ve kaskoda eksik sigorta uygulanmaz.
Kasko sel hasarını reddederse ne yapılabilir?
Ret yazısının hangi maddeye dayandığını yazılı olarak isteyin ve poliçenizle karşılaştırın. Şirketin 15 iş günü içinde cevap vermemesi veya reddetmesi halinde, şirket sigorta tahkim sistemine üyeyse Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurabilirsiniz; 22.01.2026'dan itibaren 35.000 TL'nin altındaki uyuşmazlıklarda hakem kararı kesindir. Sel hasarına özgü ret gerekçelerini ve itiraz adımlarını sigortanın sel hasarını ödememesi yazısında, evinizdeki hasar için yapılacakları ise sel baskınında sigorta tazminatı yazısında bulabilirsiniz.
Somut durumunuz için bir avukata danışmanız önerilir.
Sık sorulan sorular
Kasko sel hasarını karşılar mı?
Ancak poliçenizde sel ve su baskını ek teminatı varsa karşılar. Kasko Genel Şartlarının A.4.5 maddesine göre sel ve su baskını ile meydana gelen zararlar yalnızca ek sözleşmeyle teminata alınabilir. Tam kasko tanım gereği bu riski kapsar; genişletilmiş kaskoda ise teminat tablosunda ayrıca yazması gerekir. Poliçenizin teminat tablosunu ve özel şartlarını kontrol edin.
Selde motor su çekerse kasko öder mi?
Genel şartlarda motora su girmesine ilişkin özel bir hüküm yoktur. Sel teminatınız varsa selin doğrudan yol açtığı motor hasarının kapsamda değerlendirilmesi gerektiği savunulabilir. Ancak su içindeki aracı çalıştırmak zararı büyütürse kusura göre indirim gündeme gelebilir; bazı şirketlerin özel şartlarında ayrıca sınırlamalar bulunabilir. Sonuç poliçeye ve somut olaya göre değişir.
Park halindeki araç sel nedeniyle zarar görürse ne olur?
Poliçede sel ve su baskını teminatı varsa park halindeki aracın sel nedeniyle uğradığı maddi zarar kapsamda değerlendirilir. Hasarı en geç beş iş günü içinde bildirmeli, aracı çalıştırmadan çektirmeli ve eksper incelemesini beklemelisiniz. Teminat yoksa kasko ödeme yapmaz; zorunlu trafik sigortası da kendi aracınızın sel hasarını karşılamaz.
Selde pert olan araç için ne kadar ödenir?
Onarım masrafları aracın hasar tarihindeki değerini aşar ve eksper aracın onarılamayacağını tespit ederse araç tam hasarlı sayılır. Bu durumda kural olarak aracın hasar tarihindeki rayiç değeri, varsa muafiyet düşülerek ödenir. Ödeme için aracın hurdaya ayrıldığını gösteren tescil belgesi istenir; araç sahibinin onayıyla hasarlı araç sahibinde bırakılarak fark da ödenebilir.
Kaskonun sel hasarını ödememesine nasıl itiraz edilir?
Önce ret gerekçesini ve eksper raporunu yazılı olarak isteyip poliçenizle karşılaştırın, ardından şirkete yazılı itiraz edin. Şirket 15 iş günü içinde cevap vermez veya reddederse ve tahkim sistemine üyeyse Sigorta Tahkim Komisyonuna başvurabilirsiniz. Alternatif olarak mahkeme yolu vardır; aracı kişisel amaçla kullanan sigortalı tüketici sayılır ve tüketici mahkemesinde dava açmadan önce kural olarak arabulucuya başvurmak gerekir (Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun m.73/A).
Kaynaklar
- Resmi kaynak Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları (A.1, A.4.5, A.4.15, A.5, B.1, B.3, C.9, C.11)
- Mevzuat 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu m.1409, 1427, 1429, 1446, 1448
- Resmi kaynak Sigorta Tahkim Komisyonu, 2026 parasal sınırları duyurusu
- Resmi kaynak İçişleri Bakanlığı, 16.10.2026 tarihli sel açıklaması
- Mevzuat 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun m.3, 73, 73/A